Le nuove linee guida EBA hanno introdotto significative modifiche nel modo in cui le banche valutano il merito creditizio delle imprese, soprattutto delle PMI. Di seguito un riepilogo dei principali cambiamenti e delle loro implicazioni:
Principali novità:
-Focus sul futuro: L’analisi del merito creditizio si sposta dal passato al futuro. Le banche valuteranno maggiormente i piani aziendali, le proiezioni finanziarie e la capacità di generare flussi di cassa futuri.
-Business plan al centro: Il business plan diventa lo strumento chiave per dimostrare la solidità e la sostenibilità di un’impresa. Deve essere dettagliato, realistico e supportato da dati concreti.
-Rilevanza dell’articolo 2086 c.c.: Le nuove norme si allineano con la normativa italiana, che impone alle imprese di dotarsi di adeguati sistemi di controllo interno.
Impatto sulle PMI:
-Requisiti più stringenti: Le PMI dovranno presentare una documentazione più completa e dettagliata per accedere al credito.
-Maggiore pianificazione: È necessario elaborare business plan accurati e monitorare costantemente la propria situazione finanziaria.
-Consulenza specializzata: Potrebbe essere necessario avvalersi di consulenti esperti per affrontare le nuove complessità.
-Opportunità di crescita: Le imprese che si adeguano alle nuove norme potranno rafforzare la loro posizione e accedere a nuove opportunità di finanziamento.
-Sfide per le PMI più piccole: Le PMI di minori dimensioni potrebbero incontrare maggiori difficoltà nel soddisfare i nuovi requisiti.
Le nuove linee guida EBA rappresentano una sfida, ma anche un’opportunità per le PMI. Chi si adatterà a questo nuovo scenario potrà beneficiare di un sistema creditizio più trasparente e sostenibile. È fondamentale che le imprese si preparino adeguatamente e investano nella propria capacità di pianificazione e controllo.
Gli adeguati assetti cosa sono in breve
Cosa fare per migliorare gli assetti aziendali
La fine del Business Plan “Ad mentula canis”
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Cosa facciamo per te:
Analisi finanziaria su misura: Capiamo a fondo la tua situazione attuale e individuiamo le opportunità per migliorare.
Business plan vincente: Creiamo un piano d’azione solido e realistico per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Supporto completo per l’accesso al credito: Ti guidiamo passo dopo passo nella richiesta di finanziamenti, aumentando le tue possibilità di successo.
Ottimizzazione della gestione finanziaria: Implementiamo strumenti e processi per migliorare la tua efficienza finanziaria e ridurre i costi.
Formazione personalizzata: Equipaggiamo il tuo team con le competenze necessarie per gestire al meglio la tesoreria e la pianificazione finanziaria.
Monitoraggio continuo: Ti offriamo un supporto costante per tenere sotto controllo la tua situazione finanziaria e adeguarti rapidamente ai cambiamenti del mercato.
Rafforzamento della relazione con le banche: Miglioriamo la tua comunicazione con gli istituti di credito, costruendo una relazione di fiducia e collaborazione.
info@qaserpmi.it
Analisi Centrale dei Rischi opportunità per le aziende
Visto di congruità dell’informativa finanziaria aziendale
Aumento del fatturato: il ruolo vitale di margine e incasso
Audit volontaria per l’Adeguatezza dei tuoi Assetti Aziendali
Fondo Nuove Competenze opportunità e vantaggi per le aziende
Il Fascicolo Azienda EBA2086 è uno strumento innovativo progettato per migliorare la comunicazione finanziaria tra piccole e medie imprese (PMI) e banche. Questo fascicolo, sviluppato da Qaserpmi srl, è un sistema ibrido, sia cartaceo che digitale, che permette agli imprenditori di presentare in modo chiaro e completo il proprio piano industriale.
Vantaggi del Fascicolo Azienda EBA2086:
Presentazione efficace: Consente alle PMI di comunicare le proprie prospettive di sviluppo in modo strutturato, aumentando le probabilità di ottenere finanziamenti.
Riduzione del tempo di istruttoria: La completezza delle informazioni fornite riduce il tempo necessario per l’analisi da parte delle banche, accelerando il processo di erogazione del credito.
Migliore accesso al credito: La maggiore trasparenza e affidabilità delle informazioni facilita l’accesso ai finanziamenti, anche per le PMI con un track record limitato.
Valutazione del rischio: Le banche possono effettuare un’analisi automatizzata dei dati finanziari, identificando punti di forza e debolezza dell’azienda per decisioni più informate.
Visto di Congruità:
Il fascicolo può includere un visto di congruità sull’informativa finanziaria aziendale, rilasciato da un professionista terzo e indipendente. Questo certificato attesta la correttezza e l’affidabilità delle informazioni presentate, aumentando la credibilità dell’azienda agli occhi delle banche e degli investitori.
L’adeguamento degli assetti aziendali da obbligo ad opportunità
Servizi analisi e gestione del Cash Flow per audit Codice della Crisi
Perché a volte gli imprenditori sottovalutano i segnali delle crisi aziendali
Formazione finanziata per adeguare i tuoi assetti aziendali e ottenere maggior credito
Attento amministratore se non adeguati gli assetti, la polizza assicurativa non ti salverà
Il nuovo articolo 2086 del Codice Civile – che ha cambiato la propria rubrica passando da “Direzione e gerarchia dell’impresa” a “Gestione dell’impresa” ora così recita:
“L’imprenditore è il capo dell’impresa e da lui dipendono gerarchicamente i suoi collaboratori.
L’imprenditore, che operi in forma societaria o collettiva, ha il dovere di istituire un assetto organizzativo, amministrativo e contabile adeguato alla natura e alle dimensioni dell’impresa, anche in funzione della rilevazione tempestiva della crisi dell’impresa e della perdita della continuità aziendale, nonche’ di attivarsi senza indugio per l’adozione e l’attuazione di uno degli strumenti previsti dall’ordinamento per il superamento della crisi e il recupero della continuita’ aziendale“.
