Negli ultimi anni, il panorama finanziario ha subito una trasformazione significativa, con le nuove linee guida dell'Autorità Bancaria Europea (EBA) che ridefiniscono il rapporto tra banche e imprese. Queste evoluzioni richiedono una comprensione approfondita delle dinamiche in atto nelle interazioni finanziarie e la predisposizione di set informativi credibili e adeguati.
Il Nuovo paradigma forward-looking
La rivoluzione del rapporto Banca-Impresa è guidata da un nuovo paradigma per il credito. Le direttive dell'EBA, introdotte dal 2021, hanno spostato l'attenzione dall'approccio tradizionale basato sulle garanzie fisiche a un approccio forward-looking. Questo significa che le banche considerano ora le proiezioni realistiche e sostenibili del reddito e del flusso di cassa futuro delle imprese, mettendo da parte il solo ricorso ai dati storici.
Documenti chiave richiesti
1. Business Plan dettagliato
Le imprese devono presentare un business plan completo e costantemente aggiornato. Questo documento deve delineare la visione aziendale, gli obiettivi a lungo termine, le strategie di mercato e le previsioni finanziarie. Il business plan diventa così un passaporto essenziale per l'accesso al credito in questo nuovo scenario finanziario.
2. Budget strategico monitorato
Un budget accurato, basato su previsioni finanziarie realistiche, offre una panoramica chiara delle entrate e delle spese previste per il prossimo anno. La gestione finanziaria solida diventa un requisito fondamentale per garantire la credibilità dell'azienda.
3. Cash Flow a 12 mesi
La proiezione del cash flow a 12 mesi fornisce una visione dettagliata della liquidità a breve termine. Questo diventa cruciale per anticipare eventuali sfide finanziarie e garantire la copertura delle spese correnti.
Impatti sulle PMI
Le PMI e le aziende di tutte le dimensioni devono ora adottare un approccio più attivo nella gestione finanziaria. L'analisi forward-looking promuove una pianificazione strategica a lungo termine, una gestione dei rischi proattiva e una comunicazione chiara con le istituzioni finanziarie.
Obblighi in corso
Le banche valuteranno il merito creditizio in base agli adeguati assetti organizzativi e contabili delle imprese. La mancanza di una gestione finanziaria solida e di documenti prospettici affidabili potrebbe compromettere l'accesso al credito.
Vantaggi dell'approccio Forward-Looking
1. Valutazione del rischio accurata
L'analisi forward-looking consente una valutazione più accurata e approfondita del rischio creditizio, riducendo il rischio di insolvenza.
2. Condizioni di credito migliorate
Le imprese possono negoziare condizioni di credito più vantaggiose dimostrando solidità finanziaria e una gestione sostenibile basata su previsioni realistiche.
3. Maggiore accesso al credito
Le aziende con previsioni forward-looking convincenti possono accedere più facilmente al credito, favorendo opportunità di crescita.
Preparazione per il futuro
La trasformazione richiesta dalle nuove linee guida è una chiara indicazione che il futuro dei rapporti Banca-Impresa sarà guidato da una prospettiva forward-looking. Le aziende devono adottare una gestione finanziaria trasparente e preparare documenti affidabili per prosperare in questo nuovo scenario finanziario.
Il nuovo rapporto Banca-Impresa è plasmato dalla capacità delle aziende di adottare un approccio forward-looking, garantendo una gestione finanziaria solida, trasparente e orientata al futuro. Le nuove linee guida EBA sono un invito a prepararsi per un cambiamento che promette di migliorare la qualità del credito e aprire nuove opportunità di finanziamento. Scopri come un efficace business plan sia diventato il passaporto per l'accesso al credito in un mondo finanziario in costante cambiamento.
Articolo redatto da Francesco Cacchiarelli commercialista aziendalista il 06/12/2023
Il valore di un buon consiglio
Il plus etico nella consulenza aziendale
Conseguenze mancanza adeguati assetti
Cosa fare per migliorare gli assetti aziendali
Tappare i fori prima di aggiungere altra acqua
Come aumentare la bancabilità della tua azienda
La sensazione illusoria e la verità dei numeri nelle PMI
Visto di congruità dell’informativa finanziaria aziendale
Audit volontaria per l'Adeguatezza dei tuoi Assetti Aziendali
Trova alternative ai prestiti bancari ottimizzando il tuo magazzino
Ascolto attento, comprensione profonda e soluzioni personalizzate
Investire in competenze, la scelta saggia dell'imprenditore moderno
Check list operative adeguati assetti del Consiglio Nazionale Commercialisti
Oggi è il momento di prepararti per il futuro finanziario della tua azienda!
Se stai cercando di migliorare la bancabilità della tua impresa, è fondamentale adottare un approccio forward-looking nella gestione finanziaria e nella preparazione dei documenti richiesti. A tal fine, QaserPMI è qui per guidarti attraverso questo processo cruciale.
Come possiamo aiutarti:
Preparazione e monitoraggio dei documenti chiave: Il nostro team di esperti può assisterti nella creazione di un business plan dettagliato, budget strategico e proiezioni di cash flow a 12 mesi. Questi documenti sono essenziali per impressionare le istituzioni finanziarie e garantire l'accesso al credito.
Formazione delle risorse interne: Offriamo programmi di formazione personalizzati per il tuo team interno. Dalla gestione finanziaria all'interpretazione delle nuove linee guida dell'EBA, prepareremo le tue risorse a affrontare le sfide del nuovo paradigma bancario.
Analisi delle esigenze specifiche: Comprendiamo che ogni impresa è unica. Analizzeremo attentamente le tue esigenze specifiche e adatteremo i nostri servizi di consulenza e formazione per garantire risultati personalizzati e di successo.
Assistenza continua: La trasformazione richiesta dalle nuove direttive EBA è un processo continuo. Offriamo supporto costante per garantire che la tua impresa rimanga allineata alle esigenze finanziarie in evoluzione.
Come iniziare:
Invia una mail a info@qaserpmi per richiedere una consulenza gratuita e personalizzata. Il nostro team sarà lieto di discutere delle tue esigenze specifiche e di progettare una strategia su misura per il successo finanziario della tua azienda.
Preparati per il cambiamento e per un futuro finanziario più sicuro! Contattaci oggi stesso e inizia il tuo percorso verso una gestione finanziaria più trasparente e redditizia.
