Indicatori di rischio principali:
-Fatturato in calo oltre il 30% rispetto all’anno precedente: una riduzione drastica delle entrate allarma le banche sulla continuità aziendale.
-Riduzione del patrimonio netto oltre il 50%: un crollo del capitale proprio è un segnale di fragilità finanziaria.
-Debiti scaduti verso dipendenti, fisco o enti previdenziali: un segnale di potenziali difficoltà nella gestione della liquidità.
-Significativa diminuzione dei flussi di cassa futuri: senza cassa, un’azienda può non essere in grado di sostenere i propri obblighi finanziari.
-Rapporto PFN/EBITDA superiore a 6: un indicatore che segnala una eccessiva esposizione debitoria rispetto alla capacità di generare utili.
-Bilanci in perdita per due esercizi consecutivi: la costante perdita di profitti mina la fiducia delle banche.
-DSCR (Debt Service Coverage Ratio) inferiore a 1,1: se l’azienda non è in grado di coprire i debiti, diventa difficile mantenere condizioni di finanziamento favorevoli.
Prevenire è meglio che curare
Immagina la tua azienda come un’auto che percorre una strada, con le banche come semafori. Se lungo il percorso uno dei “semafori” finanziari diventa rosso, le banche ti bloccano il finanziamento o rendendo più onerosi i prestiti.
Debiti scaduti, bilanci in perdita o un calo del fatturato sono solo alcuni degli allarmi che possono mettere in discussione la tua affidabilità creditizia. Avere il controllo sui numeri, invece, ti permette di anticipare le mosse della banca e mantenere la fiducia necessaria per accedere al credito.
La chiave: monitoraggio e pianificazione
Per evitare che i segnali d’allarme diventino un ostacolo alla crescita della tua azienda, è fondamentale monitorare costantemente la tua situazione economica e finanziaria. Redigere un budget o un rendiconto finanziario, anche quando non è obbligatorio, ti permette di pianificare meglio, prevenire crisi di liquidità e migliorare la gestione interna.
Cosa fare subito:
Analisi aziendale e diagnosi finanziaria inziale “as is”;
Richiedi consulenza ad un esperto;
Agisci rapidamente: Ogni giorno conta. Più aspetti, maggiore è il rischio che la situazione si aggravi.
Non rischiare il futuro della tua azienda !
Questi indicatori non sono semplici numeri, ma veri campanelli d’allarme. Ignorarli potrebbe mettere a repentaglio il futuro della tua azienda. Anticipa le mosse della banca: monitora i tuoi indicatori chiave e proteggi la tua impresa prima che sia troppo tardi.
Per assistenza o informazioni: contatta info@qaserpmi.it
Migliorare i Fattori ESG di una PMI
Check-list operativa per adeguati assetti
La fine del Business Plan “Ad mentula canis”
Il DSCR Bancario e il DSCR per la Crisi Impresa
Come aumentare la bancabilità della tua azienda
Riorganizzare catena di pizzerie a gestione familiare
Visto di congruità dell’informativa finanziaria aziendale
La rivoluzione in atto nei rapporti con il sistema bancario
Recuperare liquidità migliorando la gestione del magazzino
Come migliorare la Posizione Finanziaria Netta della tua azienda
I nuovi obblighi di monitoraggio della Banche dal 30 giugno 2024
Risolvi i tuoi problemi di liquidità migliorando i tuoi tempi di incasso
Perché a volte gli imprenditori sottovalutano i segnali delle crisi aziendali
Francesco Cacchiarelli economista d’impresa dal 1989
Iscritto all’Ordine dei Dottori Commercialisti ed Esperti Contabili di Viterbo, al numero 084 sezione A, anzianità 1989
Iscritto nel Registro dei Revisori Legali MEF, al numero 103287 sezione A, anzianità 1999
Consulenza informativa finanziaria aziendale
