Come presentarsi in banca più preparati e in linea con le nuove norme della Crisi di impresa e delle linee guida EBA
Soluzioni e servizi per rispondere alle nuove linee guida ESG e EBA e alla Legge sulla Crisi d'Impresa con un approccio forward looking dove la pianificazione finanziaria risulta essere punto centrale in azienda.
RISCHI MONITORATI = DENARI SALVAGUARDATI
Corollario: NO adeguati assetti NO fido.
Oggi Le Banche devono valutare il merito creditizio non più sulle garanzie prestate dall’impresa ma solo considerando i business plan, il budget, il cash flow e documenti in ottica previsionale affidabili e comprovati che le imprese dovranno presentare.
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Per presentarsi con le carte in regola in banca, l'imprenditore dovrebbe in primo luogo assicurarsi di avere una documentazione contabile e fiscale aggiornata e completa. In particolare, dovrebbe avere a disposizione un bilancio d'esercizio, la dichiarazione dei redditi e eventualmente anche un "fascicolo di merito creditizio" validato da terzi.
In secondo luogo, l'imprenditore dovrebbe dimostrare di avere un adeguato controllo di gestione dell'azienda, attraverso l'utilizzo di strumenti di pianificazione e controllo come budget, business plan, reportistica periodica, analisi della propria centrale rischi bancaria e analisi dei costi.
Inoltre, sarebbe importante che l'imprenditore abbia una visione chiara della propria attività e degli obiettivi di sviluppo, dimostrando di avere un'ottica forward-looking. In questo modo, potrebbe presentarsi in banca con un piano di sviluppo concreto e realistico, basato su analisi di mercato e di trend del settore di riferimento.
Infine, l'imprenditore dovrebbe dimostrare di avere una buona reputazione, sia personale che aziendale, cercando di mantenere relazioni trasparenti e di lungo termine con i fornitori, i dipendenti e gli eventuali stakeholder dell'azienda. In questo modo, potrebbe acquisire una maggiore credibilità agli occhi della banca e migliorare le proprie possibilità di ottenere credito e finanziamenti.
Il panorama delle relazioni tra le imprese e le banche sta subendo una significativa trasformazione. Questo cambiamento è guidato dalle nuove Linee Guida dell'Autorità Bancaria Europea (EBA), che pongono maggiore enfasi sulla valutazione del merito creditizio basata su criteri più rigorosi e forward-looking, nonché sull'integrazione dei fattori ESG (Ambientali, Sociali e di Governance). In questo contesto, il ruolo degli "adeguati assetti" aziendali emerge come fondamentale per il successo delle imprese nel garantirsi accesso al credito e per la creazione di un nuovo tipo di rapporto con le istituzioni finanziarie.
Assetti Organizzativi Adeguati: La Chiave per l'accesso al credito
Un elemento chiave di questa nuova dinamica è l'importanza degli "adeguati assetti" aziendali. Questo concetto comprende una struttura organizzativa, amministrativa e contabile solida e trasparente. L'articolo 2086 del Codice Civile italiano sottolinea l'obbligo per le imprese di istituire un assetto organizzativo adeguato alla natura e alle dimensioni dell'azienda. Questo diventa cruciale per rispettare le nuove normative e garantire una gestione finanziaria efficace.
Le nuove Linee Guida dell'EBA stanno ridefinendo il rapporto tra banche e imprese. Gli "adeguati assetti" aziendali diventano fondamentali per ottenere l'accesso al credito e per pianificare la crescita aziendale in modo sostenibile. Il cambiamento culturale e operativo richiesto alle aziende è una sfida, ma anche un'opportunità per creare imprese finanziariamente solide e responsabili. In un mondo finanziario sempre più complesso e orientato al futuro, l'adattamento diventa cruciale per il successo a lungo termine delle imprese.
Come presentarsi in banca più preparati e in linea con le nuove norme della Crisi di impresa e delle linee guida EBA
Per presentarsi con le carte in regola in banca, l'imprenditore dovrebbe in primo luogo assicurarsi di avere una documentazione contabile e fiscale aggiornata e completa. In particolare, dovrebbe avere a disposizione un bilancio d'esercizio, la dichiarazione dei redditi e eventualmente anche un "fascicolo di merito creditizio" validato da terzi.
In secondo luogo, l'imprenditore dovrebbe dimostrare di avere un adeguato controllo di gestione dell'azienda, attraverso l'utilizzo di strumenti di pianificazione e controllo come budget, business plan, reportistica periodica, analisi della propria centrale rischi bancaria e analisi dei costi.
Inoltre, sarebbe importante che l'imprenditore abbia una visione chiara della propria attività e degli obiettivi di sviluppo, dimostrando di avere un'ottica forward-looking. In questo modo, potrebbe presentarsi in banca con un piano di sviluppo concreto e realistico, basato su analisi di mercato e di trend del settore di riferimento.
Infine, l'imprenditore dovrebbe dimostrare di avere una buona reputazione, sia personale che aziendale, cercando di mantenere relazioni trasparenti e di lungo termine con i fornitori, i dipendenti e gli eventuali stakeholder dell'azienda. In questo modo, potrebbe acquisire una maggiore credibilità agli occhi della banca e migliorare le proprie possibilità di ottenere credito e finanziamenti.
In conclusione, il cambiamento delle dinamiche tra le imprese e le banche, guidato dalle nuove normative e linee guida dell'EBA, richiede un approccio più preparato e in linea con le esigenze del mercato finanziario. Investire in adeguati assetti aziendali, documentazione completa e una prospettiva forward-looking è essenziale per ottenere accesso al credito e pianificare una crescita sostenibile. Le aziende che abbracciano questi principi saranno meglio posizionate per affrontare le sfide del futuro finanziario.
Per ulteriori dettagli su come presentarsi in banca preparati e in linea con le nuove norme sulla crisi di impresa e le linee guida dell'EBA, vi invitiamo a contattarci all'indirizzo email: Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. È necessario abilitare JavaScript per vederlo.. Siamo qui per fornire ulteriori informazioni e assistenza in base alle vostre specifiche esigenze finanziarie.
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La posizione finanziaria netta PFN
Cos’è il Rating ESG o Rating di sostenibilità
Ricorso abusivo al credito e codice della crisi
Fascicolo aziendale merito creditizio EBA2086
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L'adeguamento degli assetti aziendali da obbligo a opportunità
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No Business Plan, No Fido: Perché le Banche ora lo ritengono obbligatorio
Francesco Cacchiarelli economista di impresa
Iscritto all'Ordine dei Dottori Commercialisti ed Esperti Contabili di Viterbo, al numero 084 sezione A, anzianità 1989
Iscritto nel Registro dei Revisori Legali MEF, al numero 103287 sezione A, anzianità 1999
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